美国留学国内信用卡

招商银行信用卡中心副总经理 曹慰

伴随中国消费者走过20年的招行信用卡，见证了境外消费市场的兴起、成长、开放等多个阶段，经历了从“一卡双币”到“一卡全币”，再到“一芯双应用”的三次产品创新，开创了“非常旅游”系列主题营销活动，连续15年位居信用卡境外交易市场首位，如今已占据了近30%的市场份额，成为无数国人境外消费旅行的首选。

2002年，中国人境外游还只有1660万人次。到了2019年，这个数字已经变成了1.55亿人次，而其中平均每10位招行信用卡持卡人就有1位有过境外消费经历，去过5个目的地以上的持卡人数量相比2017年增长了32%，而最远的脚步已经踏在了万里之外的瓜德罗普岛——一个位于拉丁美洲的美丽岛屿，中国消费者正踏遍五大洲。

2001年12月11日，中国正式加入WTO，成为第143个成员国。这是中国深度参与经济全球化的里程碑，标志着中国改革开放进入历史新阶段。中国“入世”促进了对外贸易、商务、留学、旅行等多元需求的快速成长，越来越多的国民开始走出国门、走向世界。招商银行以“早一点”的战略洞察，将国际信用卡的产品与经营模式带入国内，发行了国内第一张符合国际标准的“一卡双币”信用卡，“免抵押、免担保，一卡双币、通行全球”，这是境外消费、境外旅行全新时代的开始。一张小小的卡片，跟上了中国经济融入全球化发展的新速度，不仅刷新了国人的消费观念，也见证了无数国人走出国门、全球消费的精彩。

2003年6月1日，招行信用卡又率先推出“境外消费、人民币还款”服务，持卡人通过24小时免费服务热线就可授权信用卡中心人民币购汇还款，这极大改善了持卡人境外消费的还款难题。这一便利服务有力促进了境外消费的发展。

2004年，借新加坡开放“自由行”的契机，招行信用卡率先推出“1999，非常新加坡”主题营销活动，引领更多的国人走出国门，一起去“看世界”，持卡人可以用极其优惠的价格飞去新加坡享受4天的高品质假期。招行信用卡持卡人也只需出示招行Visa金卡及护照，其本人及其配偶和子女就可以直接申请新加坡两年多次往返签证，不需要以往繁琐的证件和审批认证等。这让无数中国旅行者开启“想走就走的旅行”成为可能，也让信用卡成为他们的另外一张“护照”。

作为招行信用卡“非常旅游”的起源，2004年的“非常新加坡”活动一经推出便引起旅游业和银行业的轰动，狮城旅行先一步在国内火热起来。紧接着，2005年，随着香港迪士尼乐园开园在即，招商银行又率先推出“非常迪士尼”主题营销活动，数千持卡人在香港迪士尼乐园正式开园迎客之前，抢先入园体验游玩，彰显了招行信用卡为持卡人带来的价值。

随着出境游线路一一打开，热情的中国人开始在亚洲和欧美大地行游，此后的十年间，招行信用卡陆续推出了“非常美国”“非常欧洲”“非常亚洲”“非常澳新”等涵盖12大目的地的非常之旅。

“入世”带来了庞大的国际贸易和交流需求，中国经济迎来了时代所赋予的高速发展，国人的消费能力不断攀升。据美国联邦商务部统计，2010年中国赴美游客约为100万人次，以人均消费7200美元位居国际访客的第一位。

日益增长的跨境消费需求迫切需要银行机构提供相应的“跟随”服务。招行信用卡抓住这一趋势，于2010年联合梅西百货、DFS环球免税店和奥特莱斯三大最受中国消费者欢迎的美国商户展开合作，推出第一期“非常美国”活动，以热情周到的服务和特别定制的优惠，为招行信用卡持卡人带来“境外消费主场”的体验。

以客户需求为原点，招行信用卡在境外消费领域的发展轨迹日益明晰：中国消费者走到哪里，招行信用卡的服务就追随到哪里。从“非常新加坡”的起步开始，到“非常香港”的火热升级，直至“非常美国”活动的重磅推出，招行信用卡忠诚地跟随客户走向世界的步伐，把握全球市场发展的态势，将高效、优质、全面的跨境支付服务率先延伸到客户脚步所到之处，成为中国旅行者的另一张“护照”。

随着越来越多的国人走出国门，招行信用卡的境外消费规模在2015年突破了1000亿元，并连续多年稳居市场首位。如何进一步提升持卡人境外消费体验成为新的诉求。

在研究分析中，不少消费者反馈在境外消费刷卡货币和入账货币不一致时，会产生较多货币兑换手续费。针对客户的这一痛点，招行信用卡携手Visa于2013年再一次领先行业推出全币种国际信用卡，该卡在外币交易过程中实现自动购汇，交易产生的金额以人民币入账，且货币转换时省去1.5%～2%的货币兑换手续费，持卡人还款时直接支付人民币，由此使持卡人境外支付成本下降，后续还款也更便利，全币卡一经推出就受到客户的热烈欢迎。随后，招行信用卡携手万事达卡、美国运通、JCB等卡组织陆续发行不同版本的全币种信用卡，为持卡人境外消费带来更多便利。

至此，“一卡全币”的时代开启，人们再也不必为货币兑换而烦忧。招行全币卡持卡人去任何国家和地区，使用任意货币消费，都能使用人民币还款，同时省去货币兑换手续费，不仅刷卡便利，还更省钱省心。同时，搭载了国际标准EMV芯片和PayPass“非接触式支付”功能的招行全币卡，还能方便持卡人在境外乘坐地铁公交，无需押金，实现了“一卡在手、轻松出行”。

随着全币卡的推出，招行信用卡的旅行服务覆盖全球200多个国家和地区，真正实现了“世界的美，我陪你”，也展现出招行信用卡10余年来对打造国人境外消费主场体验的用心与坚持。

同一时期，随着中国留学规模的逐步壮大，招行信用卡也把目光聚焦到了境外留学客群。2017年11月18日，一支名为《世界再大，大不过一盘番茄炒蛋》的短视频刷爆社交媒体，这是招商银行为全新的留学信用卡产品进行的品牌宣传。视频上线后，播放量超793万人次，自发性话题#番茄炒蛋#阅读量突破1.5亿人次，相关讨论超1200万条；招行留学信用卡搜索指数达12 653，同比增长353％；微博实时热搜第7，百度风云榜实时热点第1；留学信用卡当日申请量也超平日3.8倍；短视频斩获中国广告影片金狮奖“评审团大奖”。

其实，“番茄炒蛋”视频的爆火折射出招行信用卡在境外消费客群上的洞察与研究。招行信用卡历时半年之久，通过发放5000份调研问卷和对50位留学生、10对留学生父母进行一对一访谈，精准提炼出目标受众情感需求。正是这种“以客户为中心”的价值观，才让产品的理念产生社会共鸣，让招行信用卡成为持卡人境外消费的首选。

2019年6月，招行信用卡推出“非常全球”计划，将境外旅行服务全面升级至3.0时代，业内首家联合中国银联、万事达卡、Visa、美国运通、JCB五大国际卡组织共建合作平台，并一举推出力度最大的境外刷卡优惠活动。这意味着，中国首次实现发卡银行和国际卡组织全面联合，搭建同一标准全线路覆盖的支付平台。

同时，为了让持卡人拥有更好的用卡体验，招行信用卡全新打造3A优惠平台和4O服务平台，业内独家推出首个境外游一站式服务平台“境外出行管家”。该平台涵盖签证、机酒、Wi-Fi、门票、餐饮、购物等全流程境外非金融服务，通过提升优惠力度、升级服务水平，为每一位在境外的持卡人“刷新世界”。

2020年，一场突如其来的疫情将如火如荼的境外消费按下暂停键。此时的招行信用卡开始加强产品与系统迭代：一方面，加快金融上云的部署，提升更多持卡人的消费支付体验；另一方面，积极筹备消费复苏后的场景布局与经营计划。所有的坚持和努力，也最终成为了招行信用卡在消费复苏后第一时间推出“非常境外游”，持续引领行业境外消费主场的底气。

2021年6月，美国运通通过其在华合资清算机构连通公司，成为中国国内首家获得银行卡清算业务许可证的外卡组织。国内信用卡行业在以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局下，迎来创新开放的新局面，消费者在信用卡上也多了新选择。

作为美国运通人民币信用卡的首批发卡银行，招商银行第一时间上线了国内首张美国运通百夫长绿卡。这张卡片不仅配备了优质的旅行权益，更是在国内首次应用了“一芯双应用”技术——在同一张信用卡芯片上同时搭配境外PBOC2018标准和境外EMV标准。客户只需一卡随身，不论境内境外、线上线下，都可以畅行无阻。搭载这项革命性技术的招行美国运通百夫长信用卡，可以实现原有双币卡和全币卡的功能，并均以人民币结算和入账。很多业内人士认为，这张极具便利性的芯片卡以全新的功能和形式回到客户身边，可以让持卡人享受到多场景、更安全的支付体验。该卡还被很多旅行者称为“旅行行家之选”。

而对于招行信用卡而言，这只是在努力达成一个未曾言明的小目标——“招行信用卡，全球通行，行家之选”。

从最初以双脚跨越日常活动的边界，到现在乘着科技文明的果实周游列国，人们身处其中，被物质的惊喜满足、被未知的邂逅惊喜、被陌生的阅历触动……如今的境外消费、境外旅行更像是一场身体感官与精神世界的双重漫游。今天，当短暂停下的脚步重新迈出，人们从未如此渴望去看看这多娇的世界，也比过去更擅于感知周遭的美，这是再次出发的旅行者们所展现的可爱变化。当中国旅行者们再次踏上新的旅程，招行信用卡从未改变——安全便捷的支付、称心如意的优惠、安心贴心的服务——秉承价值银行的战略指引，坚持“以客户为中心，为客户创造价值”的初心，就如同过去20年的每一刻，始终陪伴着持卡人向着美好生活阔步前进。

  责任编辑：康超

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