一直以来美国的医保都是子女跟着父母
如今加州首创
子女可以把父母加入医保计划
想在美国养老到底应该申请哪类保险？
01
加州允许子女将父母加入保险计划
一直以来，子女的医保跟着父母走都被认为是非常正常的事情。前总统奥巴马的时候还曾签署医疗保健法，允许儿童在父母医疗计划中待到26岁。一些州甚至让孩子留在父母的计划中待到至少30岁，包括佛州、伊利诺伊州、宾州和新泽西州。
但是从来没有人想过，渐渐老去的父母如何才能得到最好的照顾。
加州近日就做了一件大事。本周州长纽森签署了一项全新的医疗法案《Parent Healthcare Act父母保健法》：允许子女将父母作为家属加入到自己的保险计划中，此举的目的是希望能够让一部分住在美国但却没有资格参加其他援助计划的人。这项法案将于2023年正式生效。
保险专员Ricardo Lara说：“《Parent Healthcare Act》的签署将帮助更多家庭像他们照顾我们一样照顾他们的父母。”
这个保险非常适合非法居住在美国的人以及刚拿到绿卡但居住不满5年的新移民。
不过，想要将父母纳入医疗计划需要符合特定条件：
1. 只适用于个人市场上购买的健康保险，因为工作原因通过公司购买的人，不符合条件。
2. 父母必须依靠子女提供至少50%的总支持。
加州大学伯克利分校劳工中心预测，明年加州将有300多万人没有医疗保险，其中65%是非法居住在美国的人。新法案有助于缩小居民医保间的差距，也帮助其他“从(医保)缝隙中跌落”的成年人。
02
只有部分父母收益
其他父母怎么办？
看到这里，估计很多人会说，这项法案也只能让部分父母收益，那么其他父母怎么办呢？城市君今天就来详细介绍一下老年人在美国应该如何获得医疗保险。
一般来说，在美国的父母有两种情况：
1. 来美国旅游
这类父母更推荐在国内或者美国大型保险公司购买短期医疗保险，更加实用，价格也比较划算。
2. 已经拥有身份(绿卡或公民)的父母
* 在美国没有连续住满5年或者年龄低于65岁的人，需要自己购买保险或考虑在后期加入子女的保险
* 年满65岁且在美国居住超过5年；或未满65岁的残疾人士；或患终末期肾脏疾病的人，可以申请白卡或红蓝卡。符合资格的情况下，也可以白卡和红蓝卡兼而有之，用白卡补足红蓝卡的费用。
那么，美国的白卡和红蓝卡究竟是怎么回事？需要自己付钱吗？今天城市君就趁此机会好好给大家扒一扒。
03
2021年白卡申请条件
白卡，在加州被称为Medi-Cal。是美国联邦和州共同拨款的联合医疗补助计划，为低收入群体提供免费或低价的医疗保险。
不少州放宽了申请的资格，部分孕妇、儿童、老年人、残疾人都可以申请。但要注意的是，之前有不少赴美生子的人申请了白卡，这个算是占用美国公共福利，再次入境就会有被遣返的风险。
1. 申请人要具备美国公民或者永居的身份(美国连续居住满5年)。部分情况除外，例如怀孕或者紧急医疗服务情况下的非公民/非绿卡也可以申请。
2. 既然属于公共福利，就肯定要查考收入。各州情况不同，通常收入不超过138% FPL（Federal Poverty Level/联邦贫困线）就符合白卡收入标准的申请资格，18岁或以下儿童、孕妇的白卡申请标准会更加宽松。
加州的白卡收入限制为：
成人不超过138% FPL
儿童不超过266% FPL
孕妇不超过213% FPL
3. 除了收入，65岁以上白卡申请人还有财产限制，一般要求现金和存款低于$2000(单身)或$3000(夫妻)，还需要申报国外财产，不过自住车房等一般不算在内。
* 门诊服务
* 急诊服务
* 住院服务
* 产妇和新生儿护理
* 心理健康和物质使用障碍服务
* 处方药
* 康复训练服务
* 实验室服务(例如化验、X光等)
* 预防和健康服务以及慢性病管理
* 儿科服务
* 儿童与成人的牙科
* 儿童与成人的眼科
具体可查询：
dhcs.ca.gov/services/medi-cal/Pages/Benefits_services.aspx#top
首先申请人准备好所需的材料，一般来说，申请白卡需要准备：
* 身份证明文件：证明年龄、居住地、身份等
* 收入和财产证明文件：例如工资收入、银行账户、退休账户等
* 日常开支证明：例如房贷、水电煤、地税等
* 邮寄方式
相关网址：dhcs.ca.gov/services/medi-cal/eligibility/Pages/SingleStreamApps.aspx
* 亲自前往办公室
办公室地址查询：dhcs.ca.gov/services/medi-cal/Pages/CountyOffices.aspx
* 在线申请
申请网站：coveredca.com/apply
04
2021年红蓝卡
Medicare(红蓝卡)是美国最大的医疗保险计划，由作为政府机构的联邦医疗保险和医疗补助计划服务中心(CMS)运营。因为符合Medicare的人政府会发一张上蓝下红的卡片，俗称“红蓝卡”。
注意：2022年度保险计划从2021年10月15日起正式进入投保开放期(AEP)，至2021年12月7日截止。第一次符合红蓝卡资格的朋友如果没有及时申请，可能会产生延期罚款哦！
* 年满65岁的美国公民或在美国连续住满5年的绿卡持有人
* 部分65岁以下的人也有资格获得，比如残障人士、永久性肾衰竭以及肌萎缩性脊髓侧索硬化症(路葛雷克氏症)患者等。
对于符合红蓝卡的低收入老年人，如果无力承担自付费用，可以同时申请低收入医疗补助保险Medicaid(白卡)，白卡可以帮助支付红蓝卡医疗保险的费用。
对于绝大部分人而言，如果你的工作时间够长(10年以上)，就可以免费享受红蓝卡Part A。但如果你是新移民，虽然已经年满65岁，但工作时间不长(报税点数不够40点)，也可以申请红蓝卡，但必须每月支付Part A的保费，2021年自付保费最高为$471/月。
通常来说，如果你本身就有Social Security或Railroad Retirement Board的退休福利，年满65岁就会自动加入红蓝卡Part A和Part B；65岁以下的残疾人士如果有接受SS或RRB的残障福利满24个月的话，也会自动加入红蓝卡Part A和Part B。
但如果你本身没有Social Security福利，则需要自己去官网登记申请。年满64岁9个月就可以去申请了。
需要注意的是：首次申请者一定要及时申请，首次为你的64岁9个月开始，至65岁3个月，共7个月的时间。如果错过了，可以在每年的1月1日至3月31日登记申请，保险则从那一年的7月1日开始生效。如果这个时间也错过了，那就有可能会产生延迟申请罚款或保费增加。
年度投保开放时间为10月15日至12月7日。
1月1日至3月31日，已经投保的人可以有机会更换一次健康计划或者为自己增加/取消 Part D部分。错过投保的人也可以在这段时间内进行补买。
原始的红蓝卡包括Part A和PartB。
Medicare Part A (A 部分，住院保险)：
不需支付保费。包括住院护理服务，专业护理服务，和临终关怀服务以及家居护理服务。住院费用的标准是前60天没有任何费用，超过60天每天要支付$371；超过90天后，每天需要支付$742。无论发生多少费用每年都要承担$1,484的自付额。
Medicare Part B (B 部分，医疗保险)：
负责报销必要的医疗服务费用， 比如门诊、专科医生、预防性服务和紧急服务等。B部分每个月支付至少$148.50的保费(这是2021年的标准，每一年都会有调整)，保费的多少取决于报税收入。保费以外，每年还会有$203的自付额需要承担。所谓报销部分医疗服务，指的是报销80% 的费用，剩下的20%需自己支付，是没有上限的。
Part C、Part D和Medigap需要向保险公司额外购买。
Medicare Part C (现在被称为Medicare Advantage Plan)：
这个是需要向保险公司自行购买的，包含了Part A和Part B的所有福利及服务，还包括了处方药和一些额外的福利，例如眼科、牙科、耳科等，捆绑在一个Package中了。
Medicare Part D (D部分，处方药)：
Part A和Part B不包含处方药报销，所以需要向保险公司自行购买，用来报销处方药费用。Part D报销根据具体保险计划而定，2021年规定所有Part D计划的自付额不得超过$445。
Medigap(补充保险)：
需要向保险公司自行购买。Medigap它可以报销一些Part A和Part B不报销的医疗费用部分，比如Copayments、Coinsurance和Deductibles等，但它不报销眼科、牙科、长期护理、私人护理等情况。
可以在线申请，网址：secure.ssa.gov/iClaim/rib
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