中国的医患矛盾愈演愈烈，病人对医生动手动刀子， 有一部分原因是医保造成的。美国没有这么严重的医患矛盾，但在美国，医药费用动辄就是几万甚至几十万美金，每年有超过60%的破产案都是由医疗债务引起的。
如果没有医疗保险，那么一场在国人眼里并不严重的疾病或是意外事故，都可能将中产家庭推入破产的深渊。所有，没有医疗保险是一件不可想象的事情。有的人家产数百万贯， 却忍气吞声地干那只挣三瓜两枣的工作，原因无他，只为全家的医疗保险！
所以，为了防止不必要的意外，无论去美国留学也好，短期旅行也好，或者移民定居也好，保险一定是必不可少的。
美国大多数的高校都会强制要求所有学生，无论是本土的还是留学生，购买美国的医疗保险，以防万一学生生病或者意外受伤，导致沉重的经济负担甚至背负巨额债务，无法完成学业。
对于美国本土的学生而言， 绝大部分人会用父母的保险而放弃学校提供的学生保险，而对于留学生来说，学校提供的保险则是首选！
美国医疗保险的构成
美国医疗保险主要是4部分：医险（Medical)，药险 (Prescription)，牙险(Dental)，视险 (Vision)。每个类别可以单独来买，其中医、药保险最贵，是必须买的，而牙险和视险不是必须，学校的保险也提供，但不是非买不可的。
下面针对美国医疗保险的一些术语做一下科普，以便心中有数：
保险费（premium）指受保人定期向保险公司支付的费用，通常是月付。
自付额（Deductible）是指投保人必须自己支付的费用。在看病时，一般保险投保人都必须首先自己支付一定数额的医疗费用，保险公司才开始报销此后发生的医疗费用。
共同保险 coinsurance 是每次使用医生门诊，急诊，住院，手术，和处方药等医疗服务后，受保人需要按照保险合同规定的比例支付一部分医疗费用，称为共同保险（coinsurance）。
定额手续费（copayment）是指受保人每次看普通门诊或购买处方药时需当场支付的一笔固定费用。
投保人最高应付额 Out-of-pocket limit 在一个固定时段内，通常为一年，个人自费支付的所有医疗费用的最高限额（不包括保险费premium和自付款deductible的支出），称为投保人最高应付额（Out-of-pocket Limit）。
例如：2019年的自费支出最高限额为个人最多不超过$6,850美元，家庭最多不超过$13,700美元。
终生最高限额（Life-time maximum）是保险公司在投保人一生的时间内支付的医疗费用的最高数额。
终生最高限额通常在数百万美元, 保险公司设定终生最高限额来保护保险公司的利益。
总的来说，保险要选择：
自付额 （Deductible）要低
共同保险（coinsurance）比例要高 （80/20 ） 60/40）
挂号费（Copayment）要低
最高自付限额 (Out-of-pocket limit)要低
最高赔付限额 (Life-time maximum)要高
赔付限制要少。
如果你对这些专有名词还是没什么概念，下面就以韦尔斯利学院 2019-2020学年学生健康保险（Wellesley College STUDENT HEALTH INSURANCE PLAN 2019-2020 Academic Year）为例来说明：
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No Deductible （$0 自付额）
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Office Visit Copay for Primary Care & Specialists $15 （看一次医生无论是普通医生还是专科医生都要自付$15的挂号费）
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Emergency Room $50 per visit （去看一次急诊要自付 $50）
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Urgent Care Copay $15 （去一次紧急护理诊所要自付$15）
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Prescription Drug Copays $20 / $35 / $55 （配一次药根据药物的种类要自付 $20 / $35 / $55 ）
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Lab and X-Ray Covered in Full （化验和拍X光片不必自付）
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MRI, CT & PET Scans $50 for in network facilities （MRI, CT & PET扫描自付$50 ）
美国保险交了那么多钱，究竟都包括什么，真正有病，哪些是要自付的呢？韦尔斯利学院的医疗保险（由 Blue Cross Blue Shield of Massachusetts 提供的 Blue Care® Elect Preferred Student Health Plan）有更进一步的说明：
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总体的自付额（Deductible）：系统内看病没有自付额，系统外的自付额每年$250
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有没有在达到自付额限度之前保险公司付费的内容：有，如急诊和急诊的救护车费
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特别的服务有自付额吗： 没有
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最高自付限额 (Out-of-pocket limit)：每年个人$4000, 家庭$8000
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不包括在最高自付限额 (Out-of-pocket limit)内的：保险费，欠付费，不在服务范围内的费用
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用系统内的医生会付的少吗：是的，具体参照bluecrossma.com / findadoctor 或给保险公司打电话
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需要全科的介绍才能看专科吗：不必
如何在美国看病？
美国医疗机构分类
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Clinics（诊所）：在美国一般看病会在诊所内进行，例如平时看全科医生或者专科门诊、常规体检、打疫苗、孕妇产检等，诊所开门时间通常为工作日正常上班时间，诊所看病要预约；
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Urgent Care（紧急护理诊所）：美国Urgent Care可以看作是加班的普通门诊，开门时间较长，看病无须预约，可以直接walk-in，能处理一些突发的小急症，从感冒发烧、过敏发炎到扭伤骨折等；
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Hostpital（大医院）：内设24x7的Emergency Room（急诊室），设备和医护人员齐全，一般孕妇分娩、手术住院等都需要在大医院内进行。
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Pharmacy（药房）：美国医药分家，如果医生开药了要自己去药房买药，大多数超市内都设有药房，另外美国也有CVS、Walgreens、Rite-Aid等药房超市（drugstore），在药房除了可以买到处方药、非处方药和保健品外，还可以接种疫苗。
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Convenient Care（便捷护理诊所）：部分超市药房推出的便捷服务，不用预约即可看病，便捷诊所内通常是高级护士（Nurse Practitioner）或者医师助理（Physician Assistant）驻站，可以提供简单的体检和护理服务，比较出名有CVS Minute Clinic（一分钟诊所）。
看病流程
当你需要看医生的时候，应先通过保险公司的网站查找网络内的医疗服务机构，比如想预约全科医生，可以搜 “Primary Care Physician”，打电话预约时，应该与医生办公室确认是不是在保险的系统之内，如果不在保险的系统之内，不仅麻烦，而且会有额外的费用。应尽量避免看系统之外的医生（急诊除外）。第一次预约的时候，需要登记个人及保险的信息。如果是小毛病可以直接去校医院，看病就会方便很多。
全科医生可以处理一些简单的问题，例如发烧感冒、发炎、高血压、糖尿病等慢性病之类，一些更复杂的问题通常就要转介到专科医生（Specialists）了。使用韦尔斯利学院的医疗保险看专科医生无需referral转诊，可以直接查找网络内的专科医生预约，更加方便。
如果是突发急病或者受伤的话，在没有生命危险的情况下，建议搜索网络内的Urgent Care诊所。因为在Urgent Care看病并不需要预约，能获得较快的治疗；而且比起超市药房里的便捷诊所，Urgent Care有医生驻站可以处理更多更复杂的问题，而比起大医院急诊室，UC收费也更加便宜实惠。
如果伤病比较严重、情况危急的话，直接去ER会得到更加全面的诊治，需要的话，也可以打911叫救护车。对于某些保险而言，出动救护车是需要额外付费的。
写在最后
收到录取通知书是件高兴的事情， 值得庆贺。孩子要去异国他乡，儿行千里母牵挂，希望本文对孩子将要到美国读书的家长们有所帮助！
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——《君子微言》编辑部
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