没身份可以在美国买保险吗

最近媒体报导中国人疯狂排队抢购香港保险。火爆场面超级震撼，见下图:

由于"生命周期表"的关系，香港保险比中国便宜很多，保险公司历史相对较久，让消费者觉得安心。

然而，当国人疯狂抢购香港保险时，并不知道更多的外国人一直在飞美国买保险而不是飞香港买保险。因真正受到世界各地高净值人士青睐的保险大国，是主宰世界货币的国家-美国。

富比士杂志(Forbes)前些日子发表了一篇关于《国外高净值人士如何使用美国保险》的文章，文中用了三个案例，让读者清晰地了解到，为什么高净值人士选择飞来美国买保险？

案例一：

南非人,35岁,买了一个2500万美元(U.S. $25 Million,1.7亿人民币)的人寿保险。

购买理由：保护他的家庭。

这位35岁南非人利用5年付清保单，使现金值利滚利增长，以后可以拿出美元使用。另一方面，死亡赔偿用美元计算，跟南非货币相比，避免了货币贬值的压力。

案例二：

中东人,55岁,买了一个4000万美元(U.S. $40 Million,2.7亿人民币)的人寿保险。

购买理由：实实在在的传承给孙子孙女们一大笔钱。

这位55岁中东人有500万美元的现金，与其把现金分配给孙子孙女们，不如给自己买一个人寿保险，利用保险的杠杆原理，用小钱换大钱：500万美元换4000万美元，现金马上放大8倍。孙子孙女们一定会永远记得这位既聪明又疼爱他们的爷爷!

案例三：

欧洲人,30岁,买了一个2000万美元(U.S. $20 Million,1.4亿人民币)的人寿保险。

购买理由：跟银行提出保证贷款做生意。

这位30岁欧洲人在欧洲是一个生意人，当他要筹备更多资金的时候，银行需要贷款担保，以防当他发生三长两短时，银行可以拿到死亡赔偿。也因为他的保单设计，15年之后可以使用里面的现金值，并拥有一份保障家人的保险。外国人购买美国保险的案例，不胜枚举。

然而现在无论是中国大陆还是刚赴美不久的新移民来说，对于购买美国人寿保险还有不少疑问，比如：

该如何选择可靠稳妥的保险公司?

什么身份可以购买美国人寿保险?

毕竟人生地不熟，对美国人寿保险公司也不太了解，因此有此担心，非常理解。那么如何判定可靠的美国人寿保险公司?  

在此建议大家在选择保险公司的时候，一定要看保险公司的评估等级。每一家大的保险公司都有来自A.M. Best (贝氏)、Moody (穆迪)、Fitch (惠誉)、S&P: (标准普尔)这四大评级公司的评分，这些公司评估保险公司的财务状况，包括收入，资产负债率，流动资金和管理质量。也会对财务实力和安全性进行衡量。如果您选购的保险公司的四个评级都在A级区域，那就是非常难得的大公司了。

另外一个更高级别的判定依据是，全球权威金融监管机构-金融稳定委员会(Financial Stability Board)，简称：FSB。

自2011年以来，FSB每年选出9家保险集团，2015年11月份FSB发布的9家全世界<大到不能倒(Too Big Too Fail)>的保险公司名单，可参考保险公司是否在<大到不能倒(Too Big Too Fail)>保险公司的名单里。

美国国际集团 (AIG)

美国大都会集团 (MetLife Inc.)

美国全美人寿集团/荷兰全球保险集团 (Transamerica/ Aegon N.V.)

美国保德信金融集团 (Prudential Financial Inc. )

德国安联保险 (Allianz SE)

法国安盛保险 (AXA Group)

英国保诚集团 (Prudential Plc)

英国英杰华集团 (Aviva Plc)

中国平安集团 (Ping An Group)

1.公民2.绿卡3.无绿卡有合法签证的居民(resident alien)4.非居民外国人(non-resident alien,短期呆在美国的外籍人士)。

如果是绿卡持有人，有些公司会要绿卡复印件，有的公司会要求另外填一张表，问是否经常去外国旅行。 如果是短期休假或探亲，一般都不会有问题。 当然如果你在申请过程中，说要去某些不太平的地方，比如利比亚、伊拉克、阿富汗等，保险公司可能会把你的申请先放起来(suspend)，等你平安回来后再说。 

如果没有绿卡，但短期在美居留的人士，或者长期在美国求学工作的人士，有合法身份，有社保号码，也能买到人寿保险。至于非法移民，没有合法身份，一般很难买到人寿保险。

如果是外国人(foreigners)，现在重点谈外国人买美国人寿保险。所谓的外国人(foreigners)，即他们没有美国身份，也不居住在美国，偶尔到美国来或旅游或出差，比如现在很多中国大陆人士到美国旅游兼购物，有的还在美国买房置产，或为投资或为子女上学居住，这些人士以前是买不到美国的人寿保险的，因为他们没有美国身份。

美国这几年很多保险公司已开始放宽限制，可以让国外居民 (没有社会安全局号码, 但是合法进入美国)来美国买人寿保险，这对于财富日益增长又苦于没合适方式保护财产的中国人来说是一个非常好的政策。

就是说不管外籍人士是住在哪个国家，只要被保险公司核保，适用美国当地的生命周期表价格计算，一视同仁。不管是中国富人还是其他国家富人，包括现在很多中国中产阶级都已意识到美国寿险的重要性，都将眼光放得越来越长远，来美国买寿险。通过这种新的理财方式，为自己、为家庭、为后代保留最大限度经济安全。

对于中国富裕群体来说，没有什么会比一张海外巨额人寿保单更使人安心的了！如其他外国人所知晓的那样，美国人寿保险不只是保障，它更有转移资产、隐藏资产、规避税务、分散债务危机、保证资产传承等功能。

眼下，"来美国买保险"更是慢慢成了有意向移民美国或是美金资产配置群体最新最热的讨论话题。

特别强调：

不同于绿卡及其他在美居民的身份，持旅游签证来美的中国人既不具移民倾向，又无法在美国长期居留，相对和美国的关系(American Tie)是最弱的，这样的情况下，寻找专业的保险经纪人至关重要，经验丰富的经纪人通过与你沟通，能最大限度地找出所有可以证明你和美国有紧密关系的方方面面，这样可以大大增加投保被接受的概率。

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创始人Kevin(杨杰)，加利福尼亚大学工程硕士背景，担任数年资深保险理财培训讲师。代理200多家保险公司和投资公司及其500多种产品。以优异的数学背景帮助客人颇剖析市面上金融产品的优劣, 让复杂的东西变的简化易懂。

Kevin(杨杰)，尤其退休计划, 年金, 长期护理, 教育基金, 遗产规划。同时一直在帮助国外人士拥有美国保险,帮助国外人士为其下一代辅路。 

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