在美国留学，每年学费账单里总会有两三千刀的神秘支出，它的名字叫做“保险费”。
并不，就算你身体gáng gáng，这笔钱还是要交。
这是笔不小的开销，有时候直接影响到整个学期的生活质量。很多同学对五花八门、便宜的校外保险感到眼馋，却又怕因贪小便宜而因小失大，最终陷入两难……
关于保险，我们需要一位，在这方面相当权威的专业人士来答疑解惑。
在美国经营了23年的PSI，对美国大学的要求、保险产品的设计以及相关法律法规都非常熟悉，是许多留学生信赖的保险品牌。
本期我们就请到PSI留学生保险，来解答一些大家关心的问题——
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免赔额到底是什么意思？为什么要设100、500、1500三档？
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如果你也对购买保险有疑惑，看看能不能找到自己的答案？
A：校外保险和学校保险的区别，主要有两点，且两者之间是相互联系的：
总地来说，相比于校外保险，学校保险的保障范围更广，价格更高。
从学校的角度来说，它提供的保险计划会考虑到所有不同年龄、不同种族的学生情况，以及方方面面的可能性。
比如，加州有些学校的保险计划里，甚至包括变性手术。
但是对于大多数人来说，只需要满足一些基本的看病医疗需求，就可以达到预防风险的目的。
所以，大多数学校都会制定一些基本的要求，学生购买的保险只要达到这些要求就可以waive。
而校外保险，就是根据学校的基本要求设定的，所以保费会便宜很多，也能达到学校waive要求。
比如，刚才说的加州学校对变性手术的要求，有这种需求的人群相对很少，那为什么要让大部分不需要的人，来分担这部分人群的费用呢？
对此，PSI推出了“铂金加”保险计划，来对症下药：
有此类waive要求的学校，“铂金加”计划满足要求，费用也相对高一些；
没有此类waive要求的学校，大部分不需要此类保险的人群，就不用为这份不必要的保障服务浪费钱了。
很多同学都会执着于牙科保险，而包含牙科治疗的保险费用非常高。
但其实，根据多年的理赔经验来看，同学们所处的年龄段，产生牙齿问题的概率非常小，基本上买了牙科保险是用不到的，反而白白浪费保费。
所以PSI建议大家，可以在有需要的时候买牙科折扣卡，这样更灵活一些，并且也能省下很大一笔费用。
情况同样也适用于“校际运动（Intercollegiate）”。
这类针对专业运动员的保障条款，大多数同学是用不到的。所以只要学校不要求必须包括，PSI都会剔除这些条款。
但是，我们会包括日常运动（leisure sports and activities），这样既能降低保费，又能满足大众需求，把性价比更高的保险提供给大家。
在一些对保险要求非常低的学校，PSI还提供保费低廉的保险计划，24周岁以下年保费仅300多刀，满足只为waive学校保险的同学们的需要。
当然，我们也不建议大家过度追求保费的便宜，还要结合自己的健康状况来考虑选择合适的保障。
A：免赔额是“保险公司免于理赔”的部分，就是你看病花的钱这一部分保险公司是不赔的，超出部分保险公司按条款理赔。
一般来说，同样保障范围下，免赔额越低越好，但保费越贵。
那就是，在校医务室Student Health Center（SHC）看病是0免赔额、没有保险公司不赔的部分。
所以，这种情况下，就医首选SHC的留学生，可选择$1500免赔额的保险，就相当于用最低的钱享受0免赔额福利；
而不在SHC就诊的留学生，则可选择免赔额低的保险计划去其他地方就诊。
A：选择哪种保险计划，取决于学校的要求，以及你假期是否回国。
绝大多数美国大学只会在上课期间强制要求买保险，也就是2个semester或3个quarter，暑假和寒假不是强制购买的。
但是，现在有些公司为了增加销售会模糊这个概念，统一宣称需要购买一年，对于只想达到学校waive要求的同学来说，假期的保费就浪费了。
同时，买了一年但是假期要回国的同学也需要特别注意，任何一家留学生保险公司的保险计划，都不包括在“祖国”期间发生的医疗费用。
所以，千万不要以为买了一年的保险就可以随便用了哦~
学生可以到学校官网或PSI官网www.psiservice.com查询。
输入学校名称，进入学校页面，点击第一行红字部分，就可以直接进到学校官网的waive要求页面。
根据我们23年来的经验和数据，同学们所处的年龄段，一般都不会有特别严重的健康问题。
平时健康情况良好的同学，购买满足学校要求的基本款保险计划就可以，它们同样能waive学校保险但是保费便宜很多。
如果考虑要应对意外情况，还是建议大家购买高保障的保险产品。
第三步，考虑自己最常用的就医方式和学校医务室SHC的专业情况选择相应的免赔额。
然后，了解一下想买的公司口碑和服务，各家公司风格不一样，有些比较激进、宣传很多，有些比较低调。但不管怎么样，专业度和提供信息的客观度是首先要考虑的。
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