去美国买旅行保险吗

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本篇转载自群友分享的雯笔记加西渡营综合编辑。


在美国看病贵,医疗账单夸张已经是全世界都知道的事情,网上总流传着各种段子:学姐晕倒前的最后一句话是“不要叫救护车”,随便一进急诊室账单好几万等等等等。总的来说就是:看个小病倾家荡产,看个大病直接破产。


但是在美国生活,总是会很想邀请父母或者家人,朋友来美国旅游。尤其是邀请父母来美国小住的时候,没有保险有时候真的是心慌慌。


很多家长会在国内的时候就为境外旅行买好保险,这也很好,比如支付宝上搜蚂蚁保—再搜旅行,就会出现境外旅行的很多保险种类:


这类保险多属于意外医疗保险,一般要求被保险人是出行前购买,到达目的地再购买的无效。
并且境外旅行的目的如果就是为了诊疗或就医,或已经确诊罹患的,或知道的疾病产生的医疗费用,此类保险是不承保的!因意外导致的疾病发作除外。
另外这类保险你得自己先垫付医疗费,然后再向保险公司申请理赔。
那么父母到美国如果想选择美国的医疗保险,应该怎么样选择?购买保险要注意什么呢?


美国保险简介


在美国看病,购买保险通前通常要了解以下的一些词汇。跟在国内看病直接挂号,自费或者医保卡等等的流程不同,在美国看病因为保险公司的不同,每个人的收费也是不一样的。


小编尽量选择简单的方式为大家介绍~也方便大家分享给父母家人来参考!


Co-Pay:每次要付的定额。这笔支出是由病人自付的,类似于国内的门诊费用。


Deductible:自付金额。这笔钱是每年保险公司开始付费以前需要自付的部分。国内的医保应该也有这个部分。比较不同的是在美国根据保险公司的不同以及购买的保险种类不同,每个人的自付金额是不同的。


Coinsurance:具体需要自付的百分比。这部分是由不同选择的自付%数来决定的,Deductible 满后才会遇到。国内的医保也有这个部分。


Out-of-pocket maximum:自付最高金额。每个保险计划都会有一个自付的上限,达到这个最高金额以后,保险公司就会支付剩下的所有金额。


PPO(Preferred Provider Organization,即优选医疗机构):不只是网络内的医疗,其他的医疗机构也可以前往,但是报销比例低


除此之外,不同于国内大部分医院都支持医保的政策,美国看病保险还分为 in-network(保险网络内诊所/医院)以及out-of-network(保险网络外诊所/医院)。


通常情况下in-netwok保险公司都会支付,但是一旦是out-of-network就可能面临不保险,或者报销少等等的问题了。


了解了美国保险的须知内容,我们来看一下父母、家人赴美保险的选择。



美国看病诊所简介


在美国看病不像在国内,轻易的就能前往医院挂号+看病。除了个别三甲医院挂号难,小编觉得在国内看病真的是非常方便。


美国看病除了专科医生,家庭医生需要提前很久预约,如果遇到突发疾病最好的办法就是前往Urgent Care 或者 ER。


Urgent Care:急诊诊所。通常情况下感冒发烧流感骨折等等这些突发的疾病在Urgent Care 都是可以处理的。不同的急诊诊所营业时间不一样,请大家提前确认。另外Urgent Care是像国内的诊所一样,随病随去的,不需要提前预约。


Emergency Room (ER):急救室。遇到紧急情况,比如怀孕突然要生了等等都可以去往ER。ER是不会考虑你有没有支付能力或者其他情况,必须救治你的。


通常这里24小时开门,不管什么时候只要发生了紧急状况,都可以前往ER。不过在ER内也会根据你的情况来区分等待时间,通常ER的费用比较高,通常小伙伴们吐槽的天价账单都来自于ER。


小編为大家制作了表格供大家参考。当然,当你实在不知道怎么办,抓狂的时候,最简单的办法就是拨打 911!!





美国保险公司介绍


重要声明:以下所列举的公司均为资料整理及举例,购买有风险,请大家购买前谨慎咨询保险公司的客服人员,选择适合自己的保险,也欢迎买过的小伙伴分享经验!


不少小伙伴想要给父母选择一些在北美的保险公司,报销起来和与医院拉锯都相对方便一些。北美的大部分大型保险公司都没有为旅行者设立的保险项目!


但是也有一些小型的保险公司有专门为旅行者提供的保险。


购买保险的时候有一个点非常重要!就是原有疾病急性发作pre-existing condition!这点真的很重要,因为很多旅行保险这都是拉扯的核心问题!



有两家比价网站供大家使用:云舒宝 以及 Visitorcoverage


云舒宝有中文服务,适合英文相对薄弱的朋友们。


云舒宝也有,简介:Insubuy, Inc. 是一家专门为美国旅游,个人或团体出国旅行,国际留学生,交流访问学者,新移民和全球侨民提供国际旅行医疗保险的保险经纪公司。

CoverAmerica-Gold

在搜集资料的过程中,小编发现很多的保险公司都是不能cover原有疾病急性发作的,比如很多上了年纪的长辈会有中风风险,或者心脏病等等。这家CoverAmerica-Gold,是包括原有疾病急性发作的!但是!这里有年龄的一些限制,请打击购买前仔细咨询客服!



从计划上来看,$20——$25的急诊诊所co-pay也并不算贵。



具体的宣传册请点击。

https://www.visitorscoverage.com/brochure/coveramerica-gold-insurance-brochure.pdf


Patriot America Plus

https://www.visitorscoverage.com/visitor-insurance/patriotamericaplus/?source=quote

这款保险可能很多研究过父母赴美保险的小伙伴都研究过,作为一款旅游险,他也是包括原有疾病急性发作的。但是!此保险只能cover年纪低于70岁的人士的原有疾病急性发作,一旦超过了这个年龄限制,就不再cover。价格上来说,他与CoverAmerica-Gold差不多,稍稍便宜一点。



Patriot America

对于年纪相对较轻,身体本身相对比较好的人士来说,选择保险的范围就更大一些。但是请大家注意的是,Pariot America这类的保险就不会再cover原有疾病急性发作的部分。



当然相对的,他的价格也划算了很多~如果不在网内,依然是前$5000报销80%,后面报销100%。



Atlas America

在做资料收集的时候Vivian发现这家选择的人数也很多,同样是包括原有疾病急性发作的!年龄的限制最高到79岁。


不过这家保险有一个非常奇葩的规定,请想要购买的小伙伴一定要注意:Cannot be physically located in Maryland, New York, Washington, Canada or Australia at time of purchase. 也就是说,购买保险的时候,受益人不能在纽约,马里兰,华盛顿州,以及加拿大或者澳大利亚哦!



也有家长推荐:
美国IMG公司的旅游医疗保险计划
泰安国际旅游医疗保险和行程保险 Taian International Travel and Visitor Insurance taianfinancial.com)

IMG健康保险公司背景


IMG, 即国际医疗集团,致力于达到并超越世界各地外籍人士的期待。 客户分布在全球150个国家。 它活跃在国际上,拥有 由当地医疗保健专业人士和医疗机构形成的跨国网络 。

选保险注意tips

当你挑选好了保险公司以后,在选择保险的时候请务必注意以下的一些问题:


原有疾病急性发作pre-existing condition:这点真的很重要,因为很多旅行保险这都是拉扯的核心问题!再次强调这个问题哦!


停留时间:是否有限制,是否可以renew以及cancel。


购买限制:是否受益人到达美国境内后就不可购买?


包含的项目:是否包含Urgent Care,ER,救护车,住院恩等。


Network Provider:有哪些可以提供。


牙齿保险:是否包含牙齿保险?不过这点建议长辈或者亲人来美国前就先看牙哇!美国的看牙真的是贵~


注意查看投保须知哦!

图片来自网络


如果父母没有保险?


如果你的父母没有医疗保险,可以采取以下一些医疗服务:


寻找免费或低收费的医疗服务:有些医院、诊所或社区组织提供免费或低收费的医疗服务。


寻找医疗援助计划:有些州政府提供医疗援助计划,帮助低收入家庭获得医疗保险或支付医疗费用。可以咨询当地的社区服务机构或医疗援助计划。


咨询医生或医院:可以咨询医生或医院,看是否能够提供医疗帮助或制定付款计划。


考虑急诊室:如果他们需要紧急医疗服务,他们可以前往急诊室。虽然急诊室的费用通常比其他医疗服务更高,但在紧急情况下,他们可以得到必要的治疗。


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美国加州(UCSF)江博士关于美国医疗保险的科普视频:



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最后编辑于:2023/11/30 拔丝英语网

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