刚才还在琢磨今天写点什么，一位山东老乡发私信说：写写骗局吧，功德无量。
我说：嗯，哪怕能帮到一个人也是好的。因为我知道，最近又有人被骗惨了！
遥控指挥两头骗
早上看到的一条消息是一场换汇骗局(视频来源于网络)。为了保护隐私，马赛克打得狠了点……
看了视频，大概的情形应该是这样的：
这两个女士带着5万美元，到视频中所在的房子（视频拍摄者居住地）换汇。视频拍摄者看到了5万美元现金，于是通过国内的账户，将相应的人民币汇入指定账户，但这两个女士说没收到人民币而拒绝把美元现金给对方。
但是视频拍摄者因为人民币已经汇出，如果不拿到这5万美元就被骗了；而这两个女士则坚持说自己没收到人民币，如果把5万美元交出去，也被骗了。
于是两个女士报警了。
事件的真相还需要等待警方的调查，目前双方都认为自己被骗。可以基本确认的是，双方是通过微信上的第三人进行联络的，一方带着现金上门，另一方在国内汇款交割。
真相只有一个，而且只可能是下面三个的一个：
1.双方都是受害者，骗子是在微信上遥控指示双方进行交易的那个人，提供了假账号给视频拍摄者，等视频拍摄者看到5万美元现金放在眼前时，自然不会起疑，于是骗子的账号收到了折合为5万美金的人民币。而之所以选在视频拍摄者所住的房子，第一是让视频拍摄者在自己家里更放心，第二是让两个女士知道视频拍摄者的居住地，认为视频拍摄者是骗子一伙（即下面第三种可能性），死咬着不放，转移了警察的注意力，也就转移了骗子的压力。这个可能性是最大的。
2.两个女士和微信上的骗子是一伙的，带着5万美元现金到现场，只是为了完成骗局，让视频拍摄者放心转账。然后说自己没有拿到对应的人民币，贼喊捉贼，通过报警记录来洗刷自己。至于为什么骗子敢报警，那是因为如果不报警的话，视频拍摄者作为受害者，断然不会让两个人轻易离开，更不会让她们带着5万美元离开。报警之后，警察做了笔录之后，也只能让两人离开，甚至5万美金也可以带走。但是这样做，两个同伙的身份暴露，对骗子不利，容易被追查到，所以可能性其实也不算高。
3.视频拍摄者和微信上的骗子是一伙的，汇款只是汇到了自己控制的另一个账户，想讹诈这两个女士的5万美金。但是这个假设有两点不符合常理：a. 两个女士作为受害者，如果没收到人民币汇款，无论如何也不会善罢甘休；b. 约在自己住的房子里行骗，不光报警暴露了身份，而且住址被受害者知道，容易长期被骚扰，不合常理。因此这个假设成立的可能性很低。
这种两头骗的操作，最核心的地方是在于骗子和两边的受害者分别聊：
跟A说我需要美元，你带着美元来某某地方，当面交易这样你放心一些，我给你在国内转人民币；
跟B说我需要人民币，我带着美元到你家交易，让你放心。我到你家了，你看到美元现金，再给我国内账户转人民币，不用担心我跑了。
需要提醒大家的是，这种‘遥控两头骗’的骗局已经越来越多。往往还以‘安全起见’为由头，让双方见面交易，实际上就是让两个受害者互相咬，骗子可以容易脱身。
这种“两头骗”的骗局，一旦发生交易，必然会发生的局面是上面的第一种假设：付了外汇现金的一方收不到人民币汇款；汇款了人民币的一方，因为另一方没收到人民币进账而拒绝支付外汇现金。不管怎么样，得利的必然是那个遥控的骗子。
而且你发现没有，不管花样怎么样变，在美国发生的骗局，主要是骗人民币的汇款，因为人在美国，国内的银行协助核查不容易。另外，人民币汇款可以实时到账，双方交易的时候是美国的白天，也就是国内的半夜。等在国内报警开始受理的时候，已经是多少个小时以后了。
而且，国内警方即使根据收款人的银行卡号，查到了对方的名字，可能也帮不了你。因为银行卡信息有可能被贩卖、盗用、复制，真正的持卡人也有可能是一头雾水。发生过这样的案例，警方顺藤摸瓜，找到了汇款骗局的收款方，是云南某地的农民。
私下换汇，被骗风险高
由于国内有5万美元的限制，大量出国留学、买房、移民的人都有额外的外汇需求，这就引起了骗子的注意。
最初的时候，双方还是网络交易。约定好汇率后，受害者把钱打过去，骗子说要等钱到账了再把对应的外汇转过来，然后就一直等……等到骗子把受害者拉黑为止。
后来，骗子升级了，主动出击“汇钱”，给受害者发一个“汇款完成”的截图，催促受害者赶紧转钱。由于是外汇，可能存在银行审核或者银行间的处理时间，所以受害者信以为真，以为外汇正在路上，就把人民币转出去了。
但是，人民币可以即时到账啊！！！！
现在，骗子的智商又提高了，开始玩“眼见为实”的见面交易，这种操作就需要‘两头骗’：骗子居中联络，见面的只是两边的受害者。骗子还在线上，就把骗局完成了。
警惕Paypal，警惕被骗、被抢劫
如果骗子通过Paypal等平台，先转账美元给你。你看到自己的Paypal账户已经有金额实际到账了，就会放心地把人民币汇给他。但是你可知道，Paypal这些平台的交易可以在一定时期内撤销（比如Paypal是一个月）——钱即使打到了你的账户，也未必就是你的。
即便你把收到的美元从Paypal转到自己的银行卡上，到时候对方撤销交易，你的Paypal余额会显示为负值，你欠Paypal的钱了。
而且这种‘亲友之间’的转账是没有PayPal的卖家保护政策的，钱追不回来。
除了被骗，还可能被劫！
发生过不少次这样的案例了。受害人带着现金，到指定地点去换汇。结果直接就被拿枪指头，歹徒拿着钱跑了。
甚至换到自己指定的地方也不安全。一华人女子在网上认识了一个愿意以人民币换美金的同胞，担心在外交易不安全，特地让对方来自己家里交易，还让一位男性朋友陪同。本以为这样可以万无一失，结果对方来了三个人，进门后直接掏出手枪对着他们，家里的12万美元全部被对方抢走。警方在接到报案后已经逮捕了其中一人，但另外两名劫匪仍在逃逸中。
即使不被劫，也可能被骗子抢钱逃跑。
住在尔湾的华人Tina，和网上认识的人约定晚8点半在Tina家门口完成交易。Tina刚开始还疑惑为什么是晚上，对方说晚上是国内上午，银行的营业时间，所以可以较为方便地查询到账与否，Tina没多想就答应了。
后来来交易的是一个学生模样的人，Tina把钱给他后，他在点钱的时候就直接带着钱跑了。Tina追上他的车，却被车拖了好几米，还伤到了她腹中的孩子，钱也没追回来。
所以，和陌生人之间的换汇交易，无论是什么形式，发生在什么地方，都可能是不安全的。
私下换汇合法吗？
私下换汇由于其隐蔽、快捷等特点，一贯是不法分子“洗钱”的常用途径。如无法证明资金来源的合法性，私下换汇者就很可能沦为洗钱链条上的一环。
2019年，95名中国在英留学生因被怀疑涉嫌“洗钱”，导致他们的银行账户被冻结。一些在英留学生私下从不明身份人员手中买入英镑，再通过国内账户将人民币转给对方，类似活动不仅非常频繁，交易金额也越来越大，引发英方相关机构关注。这种行为，实际上就在帮助坏人洗钱：把不正常渠道获得的英镑，洗白成合法的人民币了。
当然，如果你是私下换汇且熟人交易，小金额一般不会有太大问题。如果是陌生人，或金额较大，就要注意了！
同时，也要提醒想做换汇生意的人，在微信里张罗换汇是违法的。换汇属于金融服务，一定要拿相关牌照资质，不是在微信里张罗一下就可以的。
骗子的特征
这里乐居君勾画一下骗子的主要特征，希望大家注意：
1、给你开出的汇率非常优惠——小便宜不能占啊！怎么就是记不住呢？
2、打同情牌，比如说是学生，或者有急事需要换汇——急事可能出岔子。
3、要求你先汇款，为了换取信任，骗子会提供各种证件作为抵押（都是PS的假证件，或者盗取别人的）——这些证件，一个字都不要信
4、通过微信联系的话，骗子的朋友圈总是内容很少，或者是一些显示富裕/豪华生活的图片——骗子总是力图让自己看起来不想骗子。
5、通过不熟悉的中间人介绍——介绍人可能就是骗子的一环，或者被利用了
6、骗子如果给你先汇钱，一般选择在周五或者周末，借口周末银行休息，到账会慢一些——这样你更有可能会相信他PS过的转账截图。
7、开始可能是小额的交易，确实能完成换汇，骗取你的信任，等着你的大额换汇——钓大鱼、放长线，
符合这些特征的未必都是骗子，但是骗子往往具备这些特征之一。看到这些，你就应该心里亮起红灯。
有人会觉得，这也太复杂了，我哪记得住啊！那你就记住一条：
不要帮人换汇！！
不管是为帮忙或贪小便宜，只要你不涉足其中，就绝无被骗可能。
别说乐居君没告诉过你！
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作者 pangpangdudu，清华本科，清华+麻省理工 MBA，职业经理人，财经博主，加州地产投资人、经纪人，专精南加住宅市场。
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