中国银行莱芜分行营业部理财经理 李静
中国银行莱芜东区支行理财经理 葛秀翠
出国留学 国外的疫情目前仍未得到有效控制，很多留学家庭非常纠结。有些学生需要续读余下的课程，有些留学生则是今年第一年就读。以往，大家大可拿着信用卡去国外线下刷学费，可今年疫情的影响必须使用线上缴交学费的方式完成学费的支付。 不用担心，我们特地制作了非常实用的长城卓隽留学卡“十问十答”，便于大家使用和收藏！快来一起看看吧~ 卓隽留学卡十问十答 问：中行的卓隽留学卡怎么选择，怎么办理？ 答：总共有4个货币的针对留学生的信用卡产品，分别是美元、英镑、欧元、澳元； 美元卡 美元卡 英镑卡 欧元卡 澳元卡 通常情况下，建议结合目的地，选择相应卓隽留学卡。对于其他地区，比如：加拿大，则一般建议申办美元的卓隽留学卡。 划重点 中行的卓隽留学卡（无论主卡和附属卡）都是终身免年费的。 山东办理有什么要求呢？ 通常情况下，卓隽留学卡都是主副卡形式办理的，父/母办理主卡、孩子办理附属卡（附属卡最低年龄13周岁，建议使用身份证办理）。 办理时候建议带的材料包括： • 家长和小孩的身份证原件 • 关系证明原件（比如户口簿或出生证明） 问：货币兑换费是什么，要多少？ 答：货币兑换手续费是指当地货币通过卡组织转换为清算货币的过程中卡组织所设定的手续费费率。常见的货币兑换手续费约交易金额的1.5%。 举个例子：去加拿大消费 当货币兑换手续费为1.5%的情况： 消费金额=加拿大元消费金额*卡组织汇率*1.015 当没有货币兑换手续费的情况： 消费金额=加拿大元消费金额*卡组织汇率 划重点 中行的卓隽留学卡没有货币兑换手续费，对于长期境外使用或者缴交大额学费很重要。 问：信用卡里的交易占一年5万美元个人便利化购汇额度么？ 答：根据国家规定，信用卡在境外交易境内还款是不占个人一年5万美元的个人便利化购汇额度的。 也就是说，如果您是先消费，然后通过任意渠道购汇还款都是不占用购汇额度的。当然，学费缴交金额可能比较大，您手上的信用卡额度未必够。这时候可以有两种选择： 第一种：提额。您可以和为您办卡的客户经理联系，咨询提额的要求。中行对于留学家庭有非常便捷的提额通道，可以很方便的为您办理提额操作。 第二种：存对应的外币（如美元卡存美元）。 以美元卓隽留学卡为例 大多数留学家庭在很早就开始在适当的价位买入美元了，您可以将美元存入您的卓隽留学卡内，然后进行国外学费的缴交（记得将你的信用卡调整为用美元记账，这样可以直接扣美元。） 注意：由于所有进入信用卡的外币都是“现钞”的性质，而您之前购的外币可能是“现汇”的性质。所以万一要将外币从卡内“取出来”并结汇或者通过汇款的方式汇出去，可能会有一定的“钞折汇”牌价价差。所以，建议优先选择将信用卡额度进行提额，再进行学费支付。 问：什么是信用卡清算货币和记账货币？ 答：清算货币是指卡组织通过指定货币牌价来进行清算，而记账货币可以选择清算货币，也可以选择人民币。 举个例子 以美元卓隽留学卡为例，清算货币是美元，记账货币可以选择美元，也可以选择人民币； 而就欧元卓隽留学卡而言，清算货币是欧元，记账货币可以选择欧元，也可以选择人民币； 默认情况下，卓隽留学卡是选择人民币记账，即境外的所有消费最终都会人民币进行账单体现。 当您有大量的清算货币现钞/现汇在手，且打算先使用外币进行账单抵扣时，才有必要将卡的记账货币从人民币改为所对应的清算货币。 举个例子 当您的手上有欧元，使用的也是欧元卓隽留学卡，希望先使用欧元，就可以通过中行4006695569电话或柜台进行变更，并将欧元存入相应的欧元卓隽留学卡，那之后就会先使用您存入的欧元了。 当您的信用卡是人民币记账的时候 第一种情况：若卓隽留学卡清算货币和当地货币相同（比如，美元卓隽留学卡在美国消费），那就没有卡组织清算这一步，直接由中国银行对您的美元进行购汇，显示您需要还多少人民币。 第二种情况：若卓隽留学卡清算货币和当地货币不同（比如，美元卓隽留学卡在加拿大消费），那需要通过卡组织将加拿大元转换为美元，再由中国银行对您的美元换进行购汇，再显示人民币金额。 若是清算货币记账，则少了最后由中国银行购汇的这一步，其他相同。 问：两次货币兑换比一次货币兑换亏么？ 答：对于清算货币与当地货币的交易场景，很多人会认为不划算，因为多了一步卡组织的加拿大元转为美元这一过程，拿银联卡在境外可以直接将加拿大元转换为人民币，只有一次兑换，所以划算。但是，事实就一定真的如此么？ 我们用2020年7月19日各个卡组织所提供的牌价给大家做个参考： 可以看到，在这一天最便宜的居然是有二次货币兑换的JCB卡。而这一天汇率最高的万事达和最便宜的JCB之间的牌价差价也仅仅0.3%。 但是这一定是最划算的支付方式么？ 划重点 NO！！！还得结合银行的境外返现活动！在叠加了银行返现活动后，Visa、万事达的牌价就非常美丽了。（详见问题十） 问：同是美元卡，办Visa划算还是办万事达卡划算？ 答：首先，如果是去美国留学，在汇率上办Visa或者是万事达是没有区别的。因为两个卡组织都没有参与货币间的转换，仅有中行将美元转成人民币这一步。 举个例子 同样，我们使用7月19日的加拿大消费1000加元给大家举例： 7月19日，Visa卡组织加拿大元转美元的牌价为0.73833358，则1000加元消费=738.3336美元； 7月19日，万事达卡组织加拿大元转美元的牌价为0.73909830，则1000加元消费=739.0983美元。 可以看出，Visa、Mastercard的牌价差距并不大，当天汇率差额在千分之一左右，而且这个汇率波动是每天发生变化的，不存在某个卡组织一定比另一个卡组织汇率划算的说法。 所以，没必要纠结Visa还是万事达卡~ 问：既然我拿的是美元卡，而且是人民币记账的，在国外应该刷美元还是刷人民币？ 答：记住不论去哪里，都消费当地货币。不论你手头拿什么卡，都刷当地货币！！都刷当地货币！！都刷当地货币！！ 如果你看到结账金额上显示有非当地货币的金额（不论线上/线下），果断拒绝，要求商户重刷。关于这点原因要说又要写一篇文章了，只能这么告诉你， 如果不是刷当地货币 会亏4%！ 会亏4%！！ 会亏4%！！！ 划重点 教你一个识别的小技巧：看微信的动账通知或者短信通知上显示的币种是否为当地货币，如果显示非美元地区显示交易是美元，那大概率就是被收了4%的手续费了。 同时在缴交学费的时候，也需要看清楚币种以及相关手续费费用。特别是在英国缴交学费的朋友，需要看清楚网站上的说明，之前遇到过英国学校使用欧元来计价，并在网站上同时标注了会有手续费的情况。 问：家长存入足够的人民币，孩子都能在境外一次消费出来？ 答：关于这个问题，有两个要点“流量”以及“可用额度”。 流量是指您设定的附属卡自然月境外使用的最大累计限额（默认和信用卡额度一致）。比如您的信用卡额度为1万美元额度，那默认情况下附属卡单自然月境外最多使用1万美元，即使您主卡存了很多钱也无法消费。 划重点 当然，您可以通过4006695569进行电话调整或者通过“中国银行手机银行”进行自助调整，都是即时生效的。 手机银行中的流量设置如下图： 可用额度是指外币透支额度+外币存款。 举个例子 比如附属卡（美元卡）需要进行境外学费缴交，总共需要2万美元，主卡额度为1万美元（无欠款），则您需要关闭人民币记账，存入1万美元才能进行交易。 此时，不能仅仅存入人民币，而且还需要关闭人民币账户，存入外币账户所对应的外币才行。 控制好流量以及可用额度，就可以顺利刷出境外的大额消费了。当然部分交易境外是禁止的，比如：购房、购买保险； 有些交易是有限额的，比如租房：等值5万人民币/天，20万人民币/年； 境外取现也是有限额的：等值1万人民币/天，10万人民币/年（名下所有银行卡，包括境内其他银行的信用卡/借记卡） 前面我们也建议大家通过提额来提升信用卡的额度，主卡因为不存在流量控制，所以可以直接支付学费等大额支出。而若要通过附属卡进行支付则需要通过手机银行或者人工客服调整流量。 问：境外用卡在安全方面需要关注什么？ 答：以下两个方面需要关注哦~ 1、密码消费还是签名消费 这是个人习惯问题。但有一点需要强调：对于所有的凭密交易，卡组织均认为是持卡人本人的交易，无法进行拒付或进行保险理赔。 不过，目前部分国家对芯片卡采取强制验密，建议您拿到卡后及时设置消费取现密码；若商户要求输入4位消费密码，则通过输入6位密码的前4位完成交易。 正常情况下，消费都会以短信方式通知持卡人，但是境外手机号无法接收短信怎么办？建议关注“中国银行信用卡”官方微信，它会对你的每笔消费都进行推送。 2、用好支付安全锁 中国银行的“缤纷生活”上有个功能可以设置支付安全锁，可以设置“开、关”境内外交易、线上线下交易。 注意：由于卓隽留学卡主卡、附属卡为同一账户，主卡关闭后附属卡也会被关闭。无论如何，卡片保管很重要！！！ 关于信用卡综合险 以下举例了2020年12月31日前的卓隽留学卡适用的部分信用卡综合险内容，包括： 航班延误险：航班延误2小时起赔50元，超过2小时后，每分钟赔1元；航班取消每次赔付200元；年累计赔付上限1000元； 行李损失保险：5000元（单次赔偿限额1000元）； 失卡盗用保险(72小时)：5万元； 购物保障保险(30天)：2万元； 公共交通意外险：航空500万元、火车10万元、轮船10万元、汽车3万元； 注：2020年1月1日至6月30日期间已获赠信用卡保险增值服务的持卡人，可免费获赠7-12月信用卡保险增值服务；2020年6月30日前从未持有中国银行信用卡的新客户，于2020年7月1日后申请中国银行信用卡且指定消费1笔，可获赠信用卡保险增值服务；2020年7月1日前持有过中国银行信用卡的老客户，于2020年7月1日后指定消费1笔且金额满等值人民币199元，也可获赠信用卡保险增值服务。生成保单预计需要15个工作日。 问：卓隽留学卡有什么特殊优惠？ 答：有！优惠多多，只等你来~ 1、笔笔返现1% 这个活动将一直延续至2021年3月31日，每月每人每个卡组织最高返现50美金（举例：若按照美元汇率7.0计算，3.5万人民币消费达封顶）。 这个活动需要报名，报名渠道包括：“中国银行信用卡官方微信”、“缤纷生活APP”。附属卡也需要报名！
2、中国银行卓隽留学卡2020年12月31日前可以支持每张卡境外ATM每月5笔的取现免手续费优惠（已经延续多年的保留权益）。这里指的免手续费是指中国银行方的手续费（正常为3%，最低3.5美元），而ATM银行方的手续费要看对方银行设置。 划重点 为此，建议到达国外后，询问学长哪家ATM没有手续费，以后就在这家银行的ATM上进行取现交易。 更多的优惠活动可查阅“缤纷生活”-“有礼”-“长城卓隽留学卡” 您如有其他问题也可在文末留言，我们将尽可能对您的疑问进行解答~
来源：中国银行
本文由拔丝英语网 - buzzrecipe.com（精选英语文章+课程）收藏，供学习使用，分享转发是更大的支持！由 济南生活广播原创，版权归原作者所有。
发表评论