素材：IELT屠鸭哥
图源：The Sun
黄某28岁，来自于北京，在斯特灵大学攻读出版学硕士。近期被法院起诉协助居住在格拉斯哥的中国犯罪头目Wai Ma（代号Mr Big）隐匿、兑换并转移大量现金。
图源：Central Scotland News Agency
据悉，该犯罪头目Wai Ma是代号“Operation Skipper”调查中，一起重大洗钱案的主要嫌疑人，目前还在潜逃。
2021年4月6日，警方发现，黄某在其斯特灵住所附近的停车场上了Wai Ma的奔驰车，在后座坐了20分钟。
之后，她带着一个装满现金的棕色纸袋下来，把钱拿到了最近一家邮局。在那里，她往自己其中一个银行账户（总共4个）存入了£3500现金。
2021年5月5日，黄某在其斯特灵的住所中被捕。
在对其银行账户进行调查后，警方发现她作为无工作的学生，并没有合法收入。
但在2019年6月21日至2021年4月6日期间，她在Santander、Monzo与Starling三家银行的账户中，总存款超过了£160,400，包括近￡56,000的现金存款和大量的第三方转账！
据悉，住在大学宿舍的两年中，黄某将犯罪现金存入自己的银行账户，并以自己和他人的名义在其他账户上转账。
她不仅用这些钱支付了自己£31,000的学费与住宿费，还转移了£32,000到国外，购买了超过£37,000的奢侈品，涉及Burberry、Gucci、LV等品牌，也包括高价葡萄酒…
在法庭上，黄某承认书房床下的手提箱里藏了数万英镑，但否认了与严重犯罪组织有关的洗钱罪名指控。
她表示，手提箱里的钱来自当时的中国未婚夫，而其未婚夫已经去世…还有一部分钱来自国内的父母与已经回国的同学。
“我不记得自己买了什么，买名牌是因为我喜欢且买得起。我身边的中国留学生朋友都有这么多现金。”另外，黄某还表示，之前的棕色纸袋里其实装的是饺子…
虽然有约7.5万英镑的钱未能证明属于犯罪款项，但经过15名陪审团的审议，还是一致认定黄某有数额高达£84,912的洗钱罪行。
图源@Andrew Barr
目前，黄某被还押候审（保释），最终判决将在4月5日宣布。
01 多起洗钱换汇诈骗事件
实际上，中国留学生已经不是第一次卷入所谓洗钱的争议。
2022年，英国曼彻斯特大学的一名工程系学生，因涉嫌“大规模的洗钱和欺骗”被判18个月。
2017年3月，19岁留学生，就因为涉嫌帮助他人处理超过400万英镑的赃款而被警方拘捕并被拒绝保释。
2018年1月，多名中国留学生被警方以洗钱所起诉，最终被判缓刑，被罚做义工。
有的中国学生因为听信了微信群上面约定私下换汇的请求，心想着汇率便宜，不用手续费，不换白不换。
有的学生应同学请求，与不同人街头领取现金，每次成百上千，自己也没有收取好处。
还有不少学生私下换汇，结果被骗，对方得手后人间蒸发，根本不兑现。
英国媒体曾报道过，在Aberystwyth University留学的中国Ding同学，在伦敦Euston车站因涉嫌洗钱被抓，身上还被搜出携带着10万英镑现金。
Ding某洗钱的手段就是通过微信换汇。
据报道，他会通过微信与北爱尔兰和英格兰的中国学生联系，然后通过提供优惠的汇率“诱惑”学生们从他这里换钱。
刚开始他还挺“低调”行事的，一天换汇金额就是1000英镑左右，后来换得越来越多，一周换汇金额可达10万英镑。
因为金额较大，为了避免银行的怀疑，他还会通过多个账户向学生们转钱。
但是这样的私人换汇，已经构成了违法行为。
02 中国驻英国大使馆多次提醒
中国驻英国大使馆也多次提醒在英留学生提高警惕，避免卷入代购、非法换汇、洗钱等违法犯罪活动，影响到自己的学业和生活。
虽然在报道中并未明确说明，董同学被卷入洗钱组织是否是因为被骗，但留学生群体，一直都是罪犯眼里完美的“目标”。
《卫报》曾指出，有越来越多的犯罪团伙以经济拮据、没有犯罪记录的年轻人和大学生为目标，引诱他们帮助转移赃款、参与洗钱。
调查显示，19%的大学生最后愿意做“钱骡子”，帮助洗黑钱。
这些组织看似合法，实则是帮助犯罪集团将犯罪收入从私人银行账户转移到境外账户，转化为“干净”资金。
“钱骡子”的佣金通常是总金额的8%，这对贫困的大学生和普通求职者具有极大的诱惑力。
03 私下换汇有风险，留学生们请多加警惕 “私下换汇有风险”是老生常谈的话题。但事实上，留学在外私下换汇的现象一直较为普遍。 一部分人是出于日常开销需要，另一部分人是觉得私下换汇比到银行办理更方便，汇率更优惠； 还有少数人是出于代购、代办退税等需要，或换取大量资金，或将自己的私人银行账户提供他人用于资金转账，从中赚取酬劳。 一般情况下，私人换汇是被允许的。因为个人周转问题，朋友同学之间换汇来调节自己的现金情况，这很常见，并不违法。 真正违法的是，无法证明钱款来源的大额高频私人换汇。
一些人非法所得的钱财试图通过留学生的账户中转，通常都是以低于市场价格的汇率进行中转后，进行洗白，那么留学生就会涉嫌非法洗钱。 当然，黑帮的钱只是黑钱的一部分，黑钱的来源还包括：抢劫、贩毒、地下钱庄、赌场等各种非法来源。
在线换汇，当心被骗
现在很多人通过微信进行交易，虽然这种方式很方便，但是也最危险，因为骗子一般就潜伏在微信群里。
如果你在群里留言说对换汇有兴趣，骗子就会加你的微信，询问是否需要换汇，当你与骗子确认好金额，骗子会发给你一张已经完成的转款截图（当然这是假的），然后催促你尽快转人民币给他，让受害者一步步进入已编造好的陷阱。
微信换汇 骗子的一般特征
1.开出实时汇率或低于实时汇率的诱人条件；
2.坚决要求你先付人民币，甚至以抵押自己的学生证/身份证/驾照等私人证件取得你信任；
3.这里必须强调一点：上述这样随随便便就给你看自己的ID证件/学生证件/驾照等私人证件的，证件往往都是PS的；
4.有时定位和他口中所述的所在地不一样；
5.朋友圈里你能看到的信息很少，而在这些能看到的信息里总会出现一辆豪车、豪宅等，塑造一种不缺钱的人设；
6.就算一开始不是以换汇的名义主动添加你的，最终也会转到“需要换×币么？”的话题上。
因此，遇到微信交易一定要注意，第一步一定要核实对方的真实身份，评估可信度，最好有担保人或信誉保障，否则十有八九是骗子。
网络转账不靠谱，有人说那面交应该没问题吧？在网上交易，至少人身是安全的，而面交则可能面临人财两失的风险。
04 面交，小心人财两失
加拿大警方曾公布了多起有关“换汇”的抢劫、绑架案件细节。
（图源约克区警局官网）
受害者均是在网上与嫌犯联系上，双方商量好汇率后，约定线下面交。
当受害者到达见面地点时却遭到了陌生人的殴打或威胁，随身带来兑换的钱也被悉数抢走。
有受害者损失高达数千加元，部分受害者甚至遭受了身体伤害。
在其中一起案件中，一华人换汇遭同胞抢劫绑架！警察通过对监控视频找到了绑架和抢劫发生时嫌犯正在驾驶的车辆。
随后，警方成功逼停嫌疑车辆并营救受害者，其中两名犯罪嫌疑人在现场被捕。
警察在现场发现了一只 Taser 枪和一把已经上膛的手枪。
纽约华人区也曾发生了一起借换汇名义抢劫的事件。
一华人女子在网上认识了一个愿意以人民币换美金的同胞，担心在外交易不安全，特地让对方来自己家里交易，还让一位男性朋友陪同。
本以为这样可以万无一失，结果对方来了三个人，进门后直接掏出手枪对着他们，家里的12万美元全部被对方抢走。
警方在接到报案后已经逮捕了其中一人，但另外两名劫匪仍在逃逸中。
除了上述风险外，私下换汇还存在较大的法律风险，很容易给其自身带来大麻烦。
05 私下换汇，涉嫌洗黑钱犯罪
私下换汇活动由于其隐蔽、快捷等特点，一贯是不法分子“洗钱”的常用途径。如无法证明资金来源的合法性，私下换汇者就很可能沦为洗钱链条上的一环。
2019年，英国国家打击犯罪调查局（National Crime Agency，简称NCA）曾冻结95个涉嫌洗钱的银行账户，总计账户内金额高达360万英镑。
（截图来源于 Financial Times ）
据了解，一些在英留学生私下从不明身份人员手中买入英镑，再通过国内账户将人民币转给对方，类似活动不仅非常频繁，交易金额也越来越大，引发英方相关机构关注。
当地媒体报道，英国国家经济犯罪中心调查发现，这些中国留学生的英国银行账户存在很多可疑的共性，总额高达360多万英磅，其中大量来源不明，很可能是犯罪所得或将被用于非法行为，类似地下交易明显具有“洗钱”的嫌疑。
在调查进行中时，当地华人律师表示，不排除一些涉案学生是在不知情的情况下被不法分子利用。
当然，如果你是私下换汇且熟人交易，小金额一般不会有太大问题。
如果是陌生人，或金额较大，就要注意了！
06 哪些行为涉嫌洗黑钱？
现金存款超过1万美金未申报。
美联邦法规定，现金收入超过1万美金，就必须申报8300表格；
注意！这是违法的！从事类似金融服务行业的人员，一定要拿相关牌照。
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