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最近每天都有几十条催信用卡稿子的群消息和后台留言,钱德勒都不敢在常旅客群里出现了,这次终于准备出一篇「大稿」!
憋了 3 年,今年很多朋友会再次出境玩耍,但钱德勒发现,之前熟悉的境外消费技巧几乎都忘干净了(小测验:你还记得什么是 DCC 吗?),只记得境外买买买「有很多羊毛可以薅」。
那么,现在是 2023 年 3 月,让我们来看看:
2023 境外消费应该刷哪些信用卡?
图:五大卡组织
此次评测仅探讨中国大陆发行的信用卡,本文同时适用于出境旅行者、留学生、境外数字游民和长居海外的朋友,钱德勒会用 10 分钟带你回到「刷我 dī 卡」的自信状态。
所以答应我,除了收藏也要转发啊!
一张优秀的境外消费信用卡需要具备以下条件:
· 境外交易可获得返现
· 境外消费安全保障
· 舒适的全球旅行权益
· 适中的办理门槛和持卡成本
这些也是本次评测重点关注的维度,经过消费权益(50%)、舒适权益(10%)、保障权益(10%)和持卡成本(30%)四个维度的综合评分,浦发银行美国运通超白金信用卡最终获得「蓝莓评测 2023 最佳境外消费信用卡」。
此次评测具体得分如下:
虽然钱德勒自己有近 50 张境外消费卡,但我认为好的信用卡应该值得长期持有,也不提倡为了短暂的银行活动或一次出行专门办理信用卡,所以本次评测对候选信用卡做了比较严格的筛选,它们都要满足以下条件:
· 由全国性银行或网点覆盖较广的银行发行
· 没有境外交易手续费
· 自带境外返现权益或返现活动(活动至少持续至 2023 年 6 月 30 日)
对二十多家银行、数百张信用卡层层筛选后,参与本次评测的信用卡有以下 13 张(套卡、权益相同的信用卡均计为 1 张):
文末有每张信用卡的权益详情。
本次评测由于针对境外消费场景,所以入选的信用卡多为只能在境外使用的外币单标信用卡。如果你主要在境内消费,可以查看蓝莓评测的《高端信用卡评测》和《顶级信用卡评测》。
A •消费权益 B • 舒适权益
C • 保障权益 D • 持卡成本
消费权益是境外消费信用卡的核心权益,也是「羊毛」最集中的部分,主要关注下面 3 个部分:
· 默认境外消费返现比例
· 返现金额等限制
· 境外消费活动力度
以浦发银行为例:
浦发银行的境外信用卡大多则自带 1% 境外消费返现,其中浦发美国运通超白金信用卡(以下简称为「浦发超白」)自带境外线下消费 10% 返现。
浦发超白的境外 10% 返现,单月最高返现 3000 元,每年最多返现 18000 元。你可以理解为,境外消费 18 万元以内,几乎所有消费直接 9 折。
很多超白持卡人都是冲着返现权益办卡的,如果你经常有境外买买买的需求,这张卡几乎是无敌的存在。
图:浦发银行美国运通超白金信用卡(浦发超白)
浦发银行的其他境外信用卡除了自带的 1% 返现,还可参加「超额返现 10%」的活动,每月最多能拿到额外 2000 元返现(具体可以见下方汇总信息)。
钱德勒整理了目前值得参加的所有境外消费活动,直接定位你的需求:
可以看到,很多活动都标注了活动整体限额,尽量优先参与有额度限制的活动,好活动和大银行的限额往往没法支撑到月末和季度末。大多数信用卡活动是没法查看当前的名额进度的,钱德勒想特别给农行点赞,有名额状态提醒实在贴心。
图:农业银行信用卡活动页面截图
除了上述的银行消费权益,还可以关注卡组织和各消费平台的境外消费活动,这些活动能够和银行的活动叠加,钱德勒把值得关注的平台活动也列出来:
A •消费权益 B • 舒适权益
C • 保障权益 D • 持卡成本
境外消费信用卡的舒适权益,可以提升旅行舒适度,主要包含:
· 机场贵宾厅、快速安检通道
· 境内和境外接送服务(机场、火车站等)
· 航司和酒店集团高级会籍匹配
以平安银行美国运通 Safari 卡为例,除了上文提到的最高每月 1000 元境外消费返现,还拥有这些旅行权益:
图:平安银行美国运通 Safari 卡
舒适权益往往是跟年费正相关的,考虑到很多信用卡的权益会有重复,因此不必追求权益数量,更多要看是不是符合自己的需求。钱德勒将参与评测的信用卡舒适权益(包含保障权益中的延误险)整理如下:
A •消费权益 B • 舒适权益
C • 保障权益 D • 持卡成本
近几年随着新技术应用,信用卡的安全系数已经提升了很多,但境外消费仍然存在盗刷、复制卡片、卡片丢失等安全风险。钱德勒也经历过几次盗刷,虽然最后款项追回来了,但确实浪费了很多时间也影响旅行时的心情。再加上飞行难免遭遇各种延误,所以信用卡的保障权益仍然需要长期关注。
针对境外消费信用卡,保障权益重点关注这两项:
· 旅行不便险(延误险)
· 盗刷保障
关于延误险,钱德勒在每年的《高端信用卡评测》中都会讲到,这是经常被忽略的一个「羊腿」权益,用好延误险权益可以把你的延误糟心度降到极低。
以浦发超白为例,消费达标后,起飞延误 2 小时就可以可以赔付最高 1500 元。这些年钱德勒靠延误险从各家银行「回血」几万块了(有时甚至会默默期待延误……)。
盗刷也是老生常谈了,很多人因为担心盗刷甚至出国不敢带信用卡,但其实只要你管理得当,盗刷是可以预防的,重点注意以下 3 点:
钱德勒没有列出银行赠送的各种旅行意外险,因为问过瑞秋之后发现,这些赠送的保险并不能很好覆盖你的旅行风险,所以还是建议你在出行前单独购买旅行意外险,如果有疑问可以直接在微信公众号后台联系瑞秋哦!
A •消费权益 B • 舒适权益
C • 保障权益 D • 持卡成本
优秀的信用卡一般也意味着一定的持卡成本,境外消费信用卡也不例外。当我们谈论持卡成本的时候,就是指:
· 年费政策
· 办卡条件
一般级别越高的信用卡办卡门槛越高,但参与本次评测的信用卡除了浦发超白,基本都可以在线申请,相信对看到本文的朋友都不是难事。
浦发超白的办理难度会高一些,基本都是需要 400 万左右的现金存款才能提交申请。感兴趣的朋友可以在评论区留言,钱德勒准备尝试组织一次团办(先泼冷水:存款门槛估计不会降低太多)。
参与评测的 13 张信用卡,除了平安美国运通 Safari 卡和工银环球旅行 Plus 卡,年费都有条件减免,可以说年费政策都比较友好。钱德勒将所有信用卡的年费政策整理如下:
▏3 个重要的境外消费知识点
▏13 张境外消费信用卡详细介绍
经过评测,可以看出大多数境外消费信用卡无法兼得所有优势。目前国内银行更多在比拼境外返现活动的力度,因此境外返现是你最需要关注的境外消费信用卡能力。
疫情恢复后,很多银行的经典境外活动尚未恢复,比如交通银行(境外超红 20 倍积分)、招商银行、中国银行等此前境外活动特别多的银行。随着出境旅行逐渐放开,钱德勒相信会有更多银行、卡组织和平台参与进来「抢客户」,正在准备 2023 第一次出境旅行钱德勒相当期待啊!
有其他关于信用卡和常旅客的问题?可以直接留言,或私信蓝莓酱「信用卡」加入蓝莓常旅客群,直接 @钱德勒!
蓝莓酱微信:lmtester
那么,就祝我们都:
旅途永无穷尽!
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