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本期内容简介
2023年，相信大家都很关注买房的问题。不过在买房之前，还有一件非常重要的事——做贷款。而如果想要顺利获得贷款，信用分数又是最重要的一环。
本期，我们邀请到资深贷款经纪人Uvas Yu，来给我们梳理一下信用分数的几个重要构成部分，以及如何去提高我们的信用分，还有刚来美国怎么申请信用卡的问题。
本期嘉宾简介
Uvas Yu
资深贷款经纪人
就职于美国西部银行
同时有公证师及估价师执照
在业内已有9年经验，熟悉各类贷款项目，根据不同买家的贷款情况，提供不同的贷款解决方案，希望每一个买家都可以有一个无压力的买房过程。非常重视客服，秉持正直，用心，有效率，专业的态度做事，让每一个人都能顺利买到自己的家。
Uvas微信联系方式: Hellosmiley
·还贷历史记录（payment history）：35%
在美国，大家一定要及时还信用卡，不要有迟交或欠款不还的行为。尤其是房贷，是必须准时还款的！否则，迟交或欠款都会非常影响你的信用分数，并且会影响到你之后的任何一个贷款。
大家可以设置自动付款，避免出现未能准时还款的情况。
·贷款总额（amount of debt）：30%
贷款总额的意思是：比如你有一张额度为$1万的信用卡，如果你想让自己的信用分高一点，那么尽量不要用超过10%的信用额度。
虽然很多媒体的说法是不要超过30%，但根据Uvas这种行业内人士的经验看来，一般超过10%的信用额度，就会对信用分数有影响了。
Uvas表示，还有一个方法：比如你想用额度$1万的信用卡刷3000块，那么你需要在一周之内付掉超额的部分，这样大概率对信用分数不会产生影响。
·信用历史记录长度（length of credit）：15%
这一部分涉及到大家在美国开的第一张信用卡是几几年，如果你开通信用卡的时间越久，信用分涨幅就越高。
这一项是看用户新近开了多少信贷账户，以及最近有多少关于信用的查询（inquiries）。
比如说现在你去申请信用卡，然后要去买房或者买车，不管是银行的lender还是买车的dealer，它有一个大家都知道的叫做credit pull，它一旦pull下去的时候，都会对你的信用分产生影响。
所以，提醒大家，在贷款购房前3个月尽量不要买车！可以等买房之后去买车，因为车贷会影响信用额度。车贷会通常有一个monthly payment，都会算在我们的calculation里面。
当信用局（credit bureaus）在分析你这个人的时候，如果你有房贷、车贷、学生贷或者其他各种不同类型的贷款，且都能保持良好记录的话，他们就会觉得你是个很可靠的人。
Uvas表示，在美国还有一个可以快速增加分数的方法。比如你有一张BOA的信用卡，那么你可以打电话跟银行申请说，我现在的卡额度是$5000，我希望能涨到$1万。
前提是这张信用卡，你一直都在用，而且能够长期保持活跃度，并且你一直在准时地还款。
这样你就可以去跟银行申请increase credit limit，银行则会考虑是否要给你把这个额度涨上去。
一旦你通过了这个申请，短时间内看，你的信号用分数可能会掉一点点，但以3个月为限，你的信用分数一定是涨的。
很多朋友如果是刚来美国，很难办到信用卡，因为你在美国暂时是没有信用的。
所以银行一般都不会给你办任何信用卡，这个时候，可以去申请security credit card，也就是你自己担保自己，去申请信用卡。
比如说你手头有$1万，然后你可以拿着这笔钱交给银行当做担保，跟他们说你要申请一万额度的信用卡。
与此同时，你开始使用这张信用卡，且每月按时还款。慢慢地，你的信用就开始建立起来了。接下来你就可以去跟不同的银行或者商家去做更多的信用卡申请，通过率也比之前要高得多了。
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