如今信用卡消费越来越普及，这种先消费后还款的方式看似十分方便，但在实际使用过程中往往伴随一些麻烦，比如近日多起信用卡透支未全额还款，遭致银行高额全额罚息的现象就引发广泛关注。专家认为，目前各家银行的信用卡罚息相对偏高，全额罚息的规定不尽合理。那么，其他国家是如何对待信用卡欠款的？
——德国
不还款账户将被冻结
在德国想要申请一些大银行的信用卡并非易事，银行通常会对申请人当前以及未来的财务状况进行严格评估，因此申请这些银行的信用卡被拒绝的情况时有发生。而对于符合条件的申请者来说，最快一两周就能拿到银行寄来的信用卡。
大多数情况下，在德国人们习惯于将信用卡同个人的银行账户绑定，到期自动全额划账还款。这样一来，信用卡的意义就更多地体现在网上预订以及旅游消费等方面。
通常来说，人们刚拿到信用卡的时候其透支额度不会达到最大限度。有些银行甚至在发放信用卡的时候给予持卡人的透支额度只有100欧元。随着持卡人消费还款次数的上升，透支额度也会逐渐上升达到最高限度，这也体现出了银行对客户良好信用记录的重视。
德国成熟的信用制度事实上成为了银行信用卡业务的一道防火墙。1927年成立于柏林的德国信用保障机构SCHUFA是德国人信用记录的中枢。银行信用卡逾期不还无疑是个人财务方面信用记录的重要污点，一旦被SCHUFA记录下来，影响到个人的信用等级，且不说买房和买车的贷款很难申请，就是想要换个手机合同可能都会被拒绝。因此，信用卡持卡人一般情况下自然不会故意拖欠，触碰SCHUFA高压线。
尽管如此，各银行还是为信用卡还款设立了严格的规定。仅以在德国比较普及的巴克莱银行的信用卡为例：如果持卡人不能全额还清欠款，可以选择先还欠款的3％，但是不低于25欧元，剩下的钱将会产生利息。欠款产生的利息一般按照月利率计算，折合成年利率往往高达近20％，因此及时还钱也成为持卡人必须谨记的原则。
然而，意外情况总是难以预料。一旦有违反协议的情况发生，持卡人未能及时还款，银行会在一定期限内暂时冻结甚至中止信用卡合同，同时发放催缴欠款的通知书。一名在德国生活的留学生就曾经遇到类似的情况。使用信用卡后几个月突然要回国，没有能够及时还款，等再次回到德国的时候才发现自己的信用卡已经被银行暂时冻结，不得不将钱款补上，前后经历了大半年才重新恢复了信用卡账号。
欠款后的消费都算罚息 信用卡在印度开始流行是在2000年以后，国家经济起飞和国民收入显著提升的时候。由于使用起来快捷方便，不管是实体店还是网店，大多数商铺都可以支持信用卡消费。 使用信用卡的群体，基本上是中产阶级以上的家庭和个人，其他阶层的人很难获得信用卡。理论上说，只要有一份稳定收入的上班族，凭借其单位开出的工作证明，在印度就可以申请信用卡。但是，一般说来，大城市、大公司的人信用卡持有率更高。 印度信用卡的还款期限一般设在45天左右。如果不能按期还款，月罚息是3％左右，同时在这之上还有10％的服务税，因此总体算下来，一个月收取3.3％的罚款，年息就在40％左右。值得一提的是，这个罚息不仅限于上月逾期未付的欠款。就连当月的正常信用卡消费，也要一起被罚。面对如此高昂的罚息，大多数印度人都选择及时还款，甚至不用信用卡，极少有人会真的用到这个罚息率。 在很多国家，有人会计算信用卡罚息率，甚至用它借款。但在印度这种做法根本不存在，因为民间借贷之风盛行，有许多地下的借贷公司，基于个人关系和信任借贷。比如在孟买路上街边看到的小商小贩，很多都是通过这种地下渠道借钱集资的。虽然地下借贷利率也高，至少在年25％左右，但因为是基于信任，相比之下人们信用卡借款就用得极少。 印度人对信用卡很少欠款的另一个原因是，近年来印度人开始重视信用积分。从不重视到重视的转变，是因为近年来人们发现它和各种借贷能力与透支额度都息息相关。 至于豁免罚息，一些银行可以小小通融一下，但只在极少数情况下出现。比如一位在印度工作的朋友告诉记者，他的信用卡银行是印度国家银行，他有时会在到期前一天还款，然而，过了两个工作日还款才反映在账上，他打电话过去，软磨硬泡，银行最后终于同意取消了罚息。要让银行通融，必须不懈地打电话、申诉、软磨硬泡，费时费力，而且只有在这样的特殊情况下才会通融，想必如果欠款不还，银行不会轻易赦免。 在通融和罚息率上，印度国内的银行往往比国际银行更宽容更优惠。一些印度朋友认为，这或许是因为国内银行在印度的设施更齐备。比如他们在郊区、农村的分行众多，因而比国际银行更容易获得低廉的存款，在借贷方面也就更有优势。以个人借贷为例，如果国际银行的利息是每年18％，同样的贷款人，在国内银行得到的利息大概就是16％。
——美国
涨息催收被破产
目前美国基本是在账单日到期之后的30天之内都不会涉及到个人征信情况，只是会产生一笔滞纳金和利息，只要在这个期限之内将欠款还清就可以了。不过呢，在美国，逾期也是会有很多负面消息的：
第一：利率会提升。比如，如果按照正常情况的话，如果最低还款只需要12%年利率的话，如果逾期不还的话，利率可能就会飙升到25%了，可是要翻一倍呢。
第二：信用分降低。在美国，每个人民群众都有一个相对应的信用分，这个信用分可是很重要的，因为不管是贷款还是日后申请信用卡都是需要衡量信用分的。
第三：催收。那美国信用卡逾期不还的话，也是会有催收的哦，不过美国的催收公司是很安分的，不会像国内这样有一些违法的行为。比如，美国有法律明确规定，催收公司是不准与欠款者配偶之外的任何亲戚或者同事进行沟通超过一次的，就算是沟通也只能询问联系方式，不能泄露欠款人的信息。
第四：被起诉。美国也是会有银行起诉的，如果美国群众坚持不还款的话，不过起诉如果你每次都出庭的话也不会有什么大问题，但是如果法庭上缺席的话就糟糕了。不过如果不想被银行起诉的话，美国的这个信用卡代还还是比较发达的，也可以选择代还。
最后，美国人民群众是可以直接申请破产的，申请破产之后就不需要再还款了。不过呢，申请破产之后，日子可就不好过了，不能申请贷款，也不能申请信用卡，连工作都很难找到，小悠觉得跟去坐牢也没啥区别呢！大家觉得呢？
——悠米无忧
解决信用卡逾期好帮手
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