用现金还美国信用卡

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在硅谷银行倒闭之后，有些人希望不用银行，过只用现金的生活方式。(Oscar Siagian/AFP/Getty Images)

尽管大多数美国人经常使用信用卡，但许多人仍然只用现金。在最近的银行倒闭之后，更多的美国人把钱从银行中取出，并希望完全不用银行。

根据美联储的数据，在2020年，大约81%的美国人是“完全银行化”的。也就是说，他们不再需要使用支付日贷款、汇款、典当店、支票兑现等服务。

更多人选择无银行账户

在硅谷银行破产之后，《华盛顿邮报》发现，有约12%的美国人把他们的钱从银行取出，还有另外18%的人表示他们正在考虑这样做。

有些人喜欢完全脱离现行金融体系，而要做到这点就需要不依赖银行。其他人不信任银行，并且希望转向去中心化金融（DeFi），在很大程度上（但不完全）远离银行和信用合作社。为了做到这一点，一些人转向加密货币，这可以为你提供新的机会，并更好地掌控你的财务状况。

选择只用现金的原因

采用仅使用现金、摆脱银行的生活方式，这样做最好的理由，可能是这种生活方式可以帮你不负债。因为这样你不会购买超出预算的任何东西，这有助于让你远离债务。然而，为了避免负债，你需要仔细规划、跟踪你的开支，并且需要有一笔可观的应急基金来应对意外事件。

制定预算计划是必须的

即使你选择过一种仅用现金的生活方式，仍然需要一个现金管理机制，来帮助你按预算行事。其中一种最简单、最好用的方法是使用信封。只需几个信封就行，每个信封代表一种类别的开支。这种方法简单而易操作。

拿到薪水后，把你想要花的现金放入每个信封中。然后，当该信封中没有多余的钱时，就是停止在该类别中花钱的时候，等着直到下次发工资。

使用加密货币 开始采用无需银行的方式

在决定只使用现金之前，你应该仔细考虑。因为美国是基于银行系统的社会，因此在进行这种改变时，可能会遇到一些困难。你需要检查你目前使用的哪些服务需要有银行账户。如果你已经退休，社会安全管理局等机构可能需要你有银行账户，以便他们可以把支票存到你的账户里去。

你首先需要一个数字钱包（也称为非托管钱包）。你几乎可以选择任何类型的钱包，然后，用它来存储你的加密货币、数字资产和去中心化身份（DID）。钱包各不相同，有些钱包在处理某种类型的加密货币时效果更好。Spritz理财团队表示，MetaMask和Coinbase钱包可以很好地与Polygon和Ethereum配合使用。TrustWallet在BNB Chain方面效果很好。CoinCashew可以帮助你选择一个或多个钱包，例如移动钱包、桌面钱包、硬件钱包和浏览器钱包。

使用加密货币，进入无需银行的生活方式，需要学习一段时间。你不应该立即跳入并放弃银行账户，因为在这个过程中你需要学习一些知识。无需银行的理念仍处于起步阶段，并随着它的发展和完善而不断发生变化。

当你拥有一个钱包，并购买了一些加密货币后，你需要有借记卡来进行购买和付账。每次在卡上存钱时，都会收取一定的费用。

无需银行 你需要了解的事项

加密货币不免税

美国国内税务局（IRS）已发出信函，警告有加密货币账户的人在报税时，要报告他们的收益和损失。国税局把加密货币视为财产，稳定币和非同质化代币（non-fungible tokens，NFT）也属于财产范畴。你还应该知道，你的加密货币公司需要把你的1099副本发送给国税局。他们正在打击没有报告的那些人。

加密货币极其不稳定（具有高度波动性）

当谈到股票市场与加密货币时，请注意，加密货币是两者中较不安全的。当你投资于加密货币时，风险较高，并有可能失去全部投资。

无需银行 仅靠现金的生活方式存在哪些问题

银行存款有保险

尽管最近一些大银行倒闭了，但联邦存款保险公司（FDIC）为他们提供保险，为存款提供担保。在这些银行开户的人很快就可以通过新银行把他们的钱取出来了。而你留在家里的钱没有保险，这意味着在火灾、盗窃、洪水或龙卷风中，你可能会失去所有的钱。

信用卡也提供一定的保护作用

使用信用卡或借记卡也可以为你提供一些现金所无法提供的保护措施。比如，如果有人偷了你的信用卡，并用它购物，大多数银行都会承担责任，为客户提供保障，不会向你收取费用。

良好的信用评分带来许多好处

选择只使用现金的生活方式无法让你建立信用评分。你在申请贷款时，如果没有信用记录，你得到的利率很可能会最高，而且要求你在最短的时间内还款。如果你的信用评分在中等到优秀之间，你在紧急情况下需要资金时，银行很有可能向你提供贷款。

信用评分在如今有多种用处。良好的信用评分可以帮你租到房子，并为你提供更好的保险费率。正在招聘的公司可能根据你的信用评分来决定是否雇用你，信用评分也用于确定你是否应该得到购买房屋的抵押贷款、汽车贷款、信用卡等。

大多数财务顾问建议人们不要把所有的钱都从银行取出。银行可以给你提供许多好处，如果你取出所有的钱，你会失去这些好处。除非你用加密货币，否则你不会得到任何利息。把你的工资直接存入银行总比在商店兑现更安全。一些公司可能让你注册，自动支付账单，但是，如果没有银行账户，你就无法自动付账单。

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